Mnogi ljudi sanjaju o vlastitom stanu ili izgradnji obiteljske kuće. Nažalost, samo rijetki mogu priuštiti takvo ulaganje iz svoje ušteđevine. Zato hipoteku koristimo puno češće. No, prije nego što banci podnesemo odgovarajući zahtjev, trebali bismo unaprijed saznati kako provjeriti kreditnu sposobnost.
Ako planirate graditi kuću, upotrijebite uslugu Pretraživanje izvođača, dostupnu na web stranici Građevinski kalkulatori. Nakon što popunite kratki obrazac, dobit ćete pristup najboljim ponudama.
Utvrđivanje kreditne sposobnosti - za što je potrebno?
Prije nego što saznamo kako provjeriti kreditnu sposobnost, vrijedi razmisliti zašto je takav izračun uopće potreban. Mnogi ljudi pristupaju ovom zadatku iz osjećaja nužnosti, a ne uzimajući izračun kreditne sposobnosti kao koristan alat. Zahvaljujući njoj bit će nam lakše predvidjeti određene bankovne odluke, pa čak i planirati svoju budućnost vezanu za kupnju stana ili izgradnju kuće.
Testirajte svoju kreditnu sposobnost iz dva važna razloga:
- Provjera kreditne sposobnosti hipoteke - ako odlučimo uzeti hipoteku za kupnju ili izgradnju nekretnine, moramo znati hoće li nam je uopće odobriti bilo koja banka. Utvrđivanje kreditne sposobnosti iznimno je odlučujući aspekt koji obavještava bankarske institucije da ćemo moći otplatiti svoju obvezu.
- Provjera vaše kreditne sposobnosti radi provjere vaše financijske situacije - optimalno rješenje bit će ako prije podnošenja zahtjeva za hipoteku izračunamo vašu kreditnu sposobnost. Zahvaljujući tome moći ćemo provjeriti kako točno poboljšati svoju financijsku situaciju. Ne radi se samo o pozitivnoj odluci banke, već prije svega o pripremi za mjesečno financijsko opterećenje, kao i za razne situacije koje nam se mogu dogoditi u životu. Zahvaljujući tome možemo pripremiti financijski jastuk za neočekivane troškove ili razmisliti o tome kako povećati svoj prihod. Provjera kreditne sposobnosti u tom pogledu pružit će nam mir i bez financijskih problema u budućnosti.
Kako provjeriti svoju kreditnu sposobnost
Već znamo da nam utvrđivanje vaše kreditne sposobnosti može pomoći u pripremi hipoteke. Međutim, većina nas nije ni svjesna kako se taj omjer uopće izračunava. Prije nego odlučite hoćete li vam odobriti kredit, provjerite na što banke obraćaju pozornost.
Ključni elementi koji utječu na izračun kreditne sposobnosti uključuju:
- Zarada - utvrđivanje vaše kreditne sposobnosti počinje sažetkom svih prihoda iz različitih izvora, ne samo ugovora o radu, već i ugovora o građanskom pravu, poslovnih aktivnosti ili najma nekretnina. Mjesečno provjeravajte svoju kreditnu sposobnost zbrajajući sav prihod koji možete dokumentirati.
- Troškovi života - ovaj je element nažalost odgovoran za smanjenje kreditne sposobnosti. Svi troškovi uključuju račune, stanarinu, alimentaciju, kao i sve ostale obveze, poput troškova uzdržavanja obitelji. Svaka banka ima svoj faktor konverzije troškova života koji se primjenjuje na svakog člana obitelji.
- Tekući dugovi - oni uključuju trenutno otplaćene rate drugih hipotekarnih kredita, gotovinske kredite, kredite, kao i rate za kupnju. Imajte na umu da provjera kreditne sposobnosti uključuje i debitne kartice na platnoj kartici, kao i ograničenja na kreditnoj kartici. Nažalost, svi iznosi smanjuju kreditnu sposobnost.
Osim toga, banke provjeravaju i:
- Kreditna povijest - to je najvažnije. Ispitajte svoju kreditnu sposobnost i provjerite niste li uvršteni u institucije poput BIK -a ili BIG -a. Sva neplaćena potraživanja smanjuju šanse za dobivanje hipoteke.
- Dob zajmoprimca - provjerite maksimalnu starost zajmoprimca, kao i maksimalni rok otplate. Na temelju toga izračunat ćete koliko možete uzeti kredit. Kao što znate, postoji razlika između iznosa rata otplaćenih tijekom 30 godina i raspoređenih na 15 godina.
- Broj uzdržavanih osoba - to uključuje ne samo odrasle, već i broj djece.
- Vrsta prihoda - banke imaju potpuno drugačiji pristup prihodima ostvarenim ugovorom o radu na neodređeno vrijeme, a različito prihodima ostvarenim od poslovne aktivnosti
- Bračno stanje - ako želite saznati kako provjeriti svoju kreditnu sposobnost, morate biti spremni da će vas u banci pitati o vašem bračnom stanju
- Mjesto stanovanja - određivanje vaše kreditne sposobnosti na temelju mjesta stanovanja temelji se na procjeni troškova života. Kao što znate, troškovi života u velikim gradovima mnogo su veći u odnosu na manje gradove. Ako tražite dodatne savjete, provjerite i vi ovdje prikupljeni članci o hipotekarnim kreditima.
Preporučena prijenosna računala - provjerite cijene!
Mrežni kalkulator kreditne sposobnosti
Testirajte svoju kreditnu sposobnost na mreži zahvaljujući posebnim alatima. Kalkulator kreditne sposobnosti pružit će vam procjenu na koliko se kredita možete prijaviti i na koliko godina. Usput, provjerite koliko vam je potrebno za pripremu vlastitog doprinosa u banci u kojoj želite podnijeti zahtjev. Trenutno se vlastiti doprinos kreće od 10 do 30% vrijednosti imovine. Najčešće je online kalkulator kreditne sposobnosti dostupan na web stranicama svake banke.
Provjerite ponude u raznim bankama. Izračunavanje iznosa rata u raznim bankovnim institucijama pokazuje da neke proizvode možete preplatiti, a na drugima uštedjeti. Mrežni kalkulator kreditne sposobnosti omogućit će vam izračun različitih dostupnih opcija. Iznosi otplate kredita u slučaju smanjenja rata, kao i rate istog iznosa. Vrijedi pogledati otplatu kredita u slučaju promjenjive ili fiksne kamatne stope. Ovo su detalji koji u konačnici mogu utjecati na vašu kreditnu sposobnost. Naravno, izračun kreditne sposobnosti uz pomoć ove vrste kalkulatora omogućuje vam dobivanje preliminarnih informacija, stoga ne možemo tretirati dobivene rezultate kao konačnu bankarsku ponudu. Međutim, takva preliminarna usporedba omogućuje nam da se odlučimo za najpovoljniju varijantu za nas.
