Polaganje hipoteke jedna je od najsigurnijih sigurnosnih opcija koja je na raspolaganju vjerovniku. Nije ni čudo što su banke toliko favorizirale hipotekarne kredite i predujmove. U sljedećem članku opisat ćemo što je hipoteka zapravo, kako je postaviti i kako je ukloniti iz imovine.
Tražite provjerene stručnjake za građevinske i obnove? Ispunite ovaj obrazac i primajte ponude od provjerenih tvrtki u vašem području.
Što je hipoteka?
Drugim riječima, radi se o ograničenom imovinskom zakonu. Hipoteka daje vjerovniku određeni opseg prava u odnosu na nekretnine kako bi se osigurala otplata duga. Ako se zajmoprimac ne pridržava ugovora sklopljenog s bankom (npr. Prestane plaćati rate), vjerovnik ima pravo podmiriti svoja potraživanja od opterećene imovine.
Ono što je važno, hipoteka je upisana u zemljišnu i hipotekarnu knjigu zgrade. Zemljišno -hipotekarna knjiga nije dodijeljena vlasniku zgrade, već samoj nekretnini. Prema zakonu, prodaja nekretnina ni na koji način ne utječe na hipotekarno osiguranje. Nakon što je transakcija dovršena, novi vlasnik nekretnine postaje hipotekarni dužnik. Upis u zemljišnu i hipotekarnu knjigu bit će vidljiv na internetu na web stranici Ministarstva pravosuđa za svaku zainteresiranu osobu.
Postoje dvije vrste hipoteka
Ugovorna hipoteka - osnovano je u skladu s voljom vlasnika nekretnine. Upis u zemljišnu i hipotekarnu knjigu stvara se na temelju odgovarajuće izjave, koju podnosi vlasnik prostora. Zajmovi za nekretnine najčešći su razlog za uspostavljanje ugovorne hipoteke i odnose se na određeno potraživanje.
Obvezna hipoteka - tipična je ovršna mjera koja štiti interese vjerovnika. Za upis u zemljišnu i hipotekarnu knjigu nije potrebna suglasnost vlasnika nekretnine. Temelj za osnivanje prisilne hipoteke može biti nalog tužitelja, ovršni naslov ili sudski nalog.
Što se može staviti pod hipoteku?
Općenito je prihvaćeno da se hipoteka odnosi samo na nekretnine i zemljište. Međutim, u ovu vrstu tereta može se uključiti i trajno plodouživanje. U tom će slučaju hipoteka biti osigurana pravom na trajno uživanje zemljišta, uključujući sve zgrade unutar njezinih granica. Hipoteka se također može nametnuti zadruzi, pravo vlasništva na prostoru. Zanimljivo je da se hipoteka može nametnuti i na dio imovine (u situaciji kada je zajmoprimac samo njezin suvlasnik). Međutim, u ovom će slučaju biti teško pronaći banku koja bi pristala dati takav zajam za nekretnine.
Kako postaviti hipoteku za banku?
Dobivanje hipoteke prilično je jednostavno i cijeli proces možemo sažeti u četiri koraka.
Korak 1 - posjet banci
Potencijalni zajmoprimac mora otići u banku s izvodom iz zemljišne i hipotekarne knjige. Izvješće o procjeni nekretnina, koje je izradio procjenitelj, također će biti dobrodošlo. Pregled i izvadak iz zemljišne i hipotekarne knjige temelj su za odobravanje kredita za nekretnine. Ovdje je vrijedno naglasiti da procjenu nekretnina može pripremiti neovisni procjenitelj na zahtjev zajmoprimca ili same banke. U drugom slučaju, procjenu vrši procjenitelj kojeg imenuje poslovnica banke.
Tijekom prvog koraka banka utvrđuje pravni status nekretnine i utvrđuje njezinu tržišnu vrijednost. To je temelj za određivanje uvjeta kreditiranja. Upamtite da na kreditne uvjete utječe i naša kreditna sposobnost, koju morate predočiti.
Korak 2 - potpisivanje ugovora i popunjavanje deklaracija
Ugovor o zajmu mora sadržavati sve pojedinosti o hipoteci, iznosu duga, ratama kredita, datumima otplate, kamatama, zateznim kaznama itd. Zajmoprimac mora provjeriti svaku točku prije potpisivanja ugovora. Njegova je zadaća također ispuniti deklaraciju o osnivanju hipoteke. Dokument mora biti potpisan u prisutnosti zaposlenika banke i postaje temelj za pripremu bankovne dokumentacije.
Osnovna bankovna dokumentacija je izjava o osnivanju hipoteke. Ova dokumentacija sadrži podatke o iznosu zaduženja, datumima otplate kredita i adresi prostora koji je predmet hipoteke. Zajmoprimac mora pažljivo pročitati sve točke izjave, ovo je zadnji put da unese ispravke. Ako je bankovna izjava ispravno formulirana, potpisuju je dva zaposlenika. Potpisi zajedno s pečatom banke zamjenjuju javnobilježnički akt.
Druga vrsta bankovne dokumentacije je izvod o zajmu. Ova je dokumentacija potrebna za upis hipoteke u zemljišnu i hipotekarnu knjigu.
Korak 3 - podnošenje zahtjeva za upis hipoteke
Obrazac za prijavu pribavit ćemo kod svakog okružnog suda (odjel za zemljišne i hipotekarne knjige). U obrascu dopunjujemo podatke o banci, prostorije pokrivene hipotekom i zajmoprimca. Jedna od najvažnijih točaka u zahtjevu je zahtjev za upis hipoteke.
Ispravno ispunjeni obrazac dostavljamo odgovarajućem zemljišno -hipotekarnom sudu. Uz zahtjev za upis u zemljišnu i hipotekarnu knjigu prilažemo priloge. To je naša izjava o osnivanju hipoteke u korist banke, izjava banke o osnivanju hipoteke i izjava o odobravanju hipoteke. Upis u zemljišnu i hipotekarnu knjigu bit će elektronički vidljiv na web stranici Ministarstva pravosuđa.
Preporučena prijenosna računala - provjerite cijene!
Korak 4 - Plaćanje administrativnih pristojbi
Upis hipoteke u zemljišnu i hipotekarnu knjigu povezan je s plaćanjem administrativnih pristojbi. Naknada za jedan ulaz iznosi 200 PLN. Možemo ga platiti lijepljenjem markica na prijavi, izravno na sudskoj blagajni ili bankovnim prijenosom. Način plaćanja je besplatan, no bankovni prijenos se ne preporučuje. U tom slučaju, dokaz o uplati dostavlja se prijavi kasnije. Ponekad se ispostavi da naša prijava nije uzeta u obzir jer nije evidentirano nikakvo administrativno plaćanje.
Naknadu za upis u zemljišne knjige treba platiti stranka u čije ime je osnovana hipoteka.
Podnošenje hipoteke banci može se još pojednostaviti. Svaki se zajmoprimac može prijaviti da upis u hipoteku izvrši sam vjerovnik (to je pak stranka koja želi brzo dovršiti sve formalnosti). Stoga je u mnogim slučajevima banka ta koja podnosi zahtjev sudu za zemljišne i hipotekarne registre. U tom slučaju radnje zajmoprimca završavaju u drugom koraku, odnosno potpisivanju izjava i ugovora o zajmu.
Krediti za nekretnine i kreditna sposobnost
Kreditna sposobnost je u osnovi najvažniji parametar koji određuje hoće li se odobriti hipoteka. Svaka banka ima pravo pojedinačno izračunati kreditnu sposobnost. Temelj za izračune su, naravno, prihod dužnika, njegovi stalni troškovi / obveze, broj članova obitelji. APRC (stvarna godišnja kamatna stopa) također je važna. Osnova za izračune izgleda vrlo slično. Međutim, kreditna sposobnost koju izračunavaju pojedinačne banke neznatno će se razlikovati. Vrijedi to razmotriti prije nego što odaberete zajam za nekretnine.
Kako ukloniti hipoteku nakon otplate kredita?
Brisanje hipoteke iz zemljišne i hipotekarne knjige ne događa se automatski nakon što je kredit vraćen. Unosi će se voditi u knjizi dok vlasnik ne izvrši sve formalnosti. Nakon što otplatite zadnju ratu kredita, idite u banku. Zaposlenik nam mora dostaviti izjavu o potpunoj otplati obveze i pristanak za brisanje hipoteke iz zemljišne i hipotekarne knjige.
Izjavu banke dostavljamo zemljišno -hipotekarnom sudu zajedno sa zahtjevom za uklanjanje hipoteke. Sud će zahtjev razmotriti u roku od 1 do 2 mjeseca od dana podnošenja. Pozitivno razmatranje zahtjeva rezultira brisanjem hipoteke iz zemljišne i hipotekarne knjige. Postupak uključuje dodatne formalne pristojbe. Za brisanje hipoteke iz zemljišne i hipotekarne knjige platit ćemo oko 100 PLN.
Cjenici usluga povezani s ovim člankom
- Cjenik za procjenu vrijednosti višeporodičnih zgrada u više od 160 gradova u PoljskojČitaj više
- Cjenik za procjenu vrijednosti farme u više od 160 gradova u PoljskojČitaj više
