Obnova i dorada stana obično znače potrebu za podnošenjem velikih troškova. Nema svaki ulagač dovoljno velika vlastita sredstva. Ponekad je jedino razumno rješenje uzimanje hipoteke ili kredita. Ljudi koji razmatraju takvu mogućnost trebali bi se upoznati sa specifičnostima kredita, kao i troškovima kamata i bankovnih pristojbi.
Ne znate izračunati koliko će vas koštati obnova stana? Kliknite ovdje i koristite besplatne građevinske kalkulatore.
Kakav kredit za obnovu ili završetak stana?
Mnogi ulagači pokušavaju doći do sredstava iz gotovinskih kredita. Međutim, vrijedi zapamtiti da će ovo rješenje generirati najveće troškove. Maksimalni rok otplate rata gotovinskog kredita je 10 godina, a kamatna stopa može iznositi gotovo 20% godišnje. Gotovinski zajam dobro je rješenje samo za one ulagače koji žele hitno podići novac. Preuzimanje ove vrste obveza ne uključuje previše formalnosti. Štoviše, banka neće kontrolirati tijek radova na obnovi, a formalnosti će završiti u fazi dobivanja odluke o odobravanju kredita. Sredstva će biti prenesena u roku od nekoliko dana, a banku neće zanimati na što će se potrošiti.
Hipoteka je mnogo jeftinije rješenje. Maksimalno vrijeme otplate je do 30 godina, a kamatna stopa može biti i do dva puta niža nego u slučaju gotovinskog kredita. Nažalost, to također uključuje mnoge dodatne formalnosti i uspostavu hipoteke za banku. Dodatna neugodnost je činjenica da ponekad moramo čekati nekoliko tjedana na sredstva. Ipak, ovo će nam rješenje biti najbolje u smislu ukupnih troškova. Ulagači s najmanje 10% vlastitog doprinosa mogu računati na vrlo povlaštenu kamatnu stopu i prikladne datume otplate.
Što se može financirati hipotekom
Hipotekom možemo platiti samo određene troškove, poput plaća izvođača ili kupnje građevinskog materijala. Neke banke razmatraju i kupnju ugradbenog namještaja ili ugradbenih ormara. Međutim, ni jedno ni drugo neće priznati pokretnu imovinu. Sav namještaj, stolovi, stolice, sofe i ukrasi morat će se kupiti iz vlastitih sredstava. Ako nemamo odgovarajući proračun, sve što moramo učiniti je uzeti gotovinski kredit.
Isplati li se u hipoteku uključiti troškove obnove ili dorade?
Mnogi investitori financiraju troškove obnove ili dorade novo kupljenih stanova iz vlastitih sredstava. Ovo je najbolje rješenje za ljude koji nisu koristili zajam pri kupnji stana. U tom će slučaju dorada ili obnova pokrivena vlastitim sredstvima biti najjednostavnije i najekonomičnije rješenje.
Međutim, trebamo se sjetiti da dorada ili obnova stana vlastitim sredstvima nije isplativa za ljude koji kupuju stan pod hipotekom. Bilo bi bolje izdvojiti sredstva za obnovu za vlastiti doprinos. Zahvaljujući tome, moći ćemo pregovarati o boljim uvjetima hipoteke, što će se opet pretočiti u smanjenje ukupnih troškova. Sjetimo se da što je veći naš vlastiti doprinos, to će naš kredibilitet u očima banke biti veći.
U sličnoj su situaciji i ljudi koji kupuju stan po hipotekarnom kreditu, a nemaju sredstava da ga dovrše. Kombinacija stambene hipoteke s kreditom za obnovu može povećati vrijednost hipotekarnog kolaterala. Prilikom utvrđivanja visine hipotekarnog osiguranja, banka će uzeti u obzir konačnu vrijednost stana. Povećanje vrijednosti naše hipoteke zasigurno će rezultirati dobivanjem povoljnijih uvjeta kredita.
Optimalni rok za podnošenje zahtjeva za kredit
U svakom trenutku možemo podnijeti zahtjev za hipoteku za obnovu ili doradu interijera. No, uzmimo u obzir činjenicu da će dovršenje svih formalnosti potrajati, a na novac ćete morati čekati i do nekoliko tjedana. Stoga je vrijedno podnijeti prijavu što je prije moguće, znatno prije početka planiranih radova.
Znaš li to…Ovisno o kreditnom savjetniku, cijena kredita u istoj banci može biti veća ili niža za čak nekoliko tisuća zlota? Stoga je vrijedno usporediti uvjete barem nekoliko savjetnika. Mi to preporučujemo ispunjavanjem kratkog obrasca na našoj web stranici - na temelju toga kontaktirat ćemo vas s vrlo pouzdanim kreditnim posrednikom koji nudi povoljna rješenja u mnogim bankama.
Ček!Ljudi koji koriste kredit za kupnju stana mogu ga kombinirati s kreditom za završnu obradu ili obnovu. U tom slučaju podnosimo jedan zahtjev za kredit i ograničavamo sve formalnosti na potrebni minimum. Kombinacija kredita za kupnju stana sa kreditom za potrebe dorade i obnove također nam može donijeti zamjetnu uštedu. Jedan veći kredit obično ima niže kamatne stope od dva manja, a razlike mogu iznositi i do 5% godišnje.
Procjena troškova obnove i dorade
Prije podnošenja zahtjeva za hipoteku, trebate pripremiti točnu procjenu troškova ulaganja. Ovo je jedan od najvažnijih dokumenata koji će biti potrebni prilikom posjete banci. Procjenu troškova obnove ili dorade stana možemo napraviti sami. Sve što trebate učiniti je koristiti besplatne građevinske kalkulatore dostupne na web stranici kb.pl.
Programi obračuna troškova pomoći će nam u stvaranju točnih i pouzdanih izračuna. Zadatak procjenitelja troškova bit će samo odabrati opseg posla, unijeti veličinu soba i postaviti standard cijene. Nakon generiranja procjene troškova, jednostavno je ispišite ili prepišite u bankovni obrazac, a zatim priložite detaljan raspored radova na obnovi (potrebno je prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku).
Znaš li to…Ovisno o kreditnom savjetniku, cijena kredita u istoj banci može biti veća ili niža za čak nekoliko tisuća zlota? Stoga je vrijedno usporediti uvjete barem nekoliko savjetnika. Mi to preporučujemo ispunjavanjem kratkog obrasca na našoj web stranici - na temelju toga kontaktirat ćemo vas s vrlo pouzdanim kreditnim posrednikom koji nudi povoljna rješenja u mnogim bankama.
Ček!Ne zaboravite da će se raspored koristiti za određivanje datuma tranši kredita. Štoviše, to će postati temelj za inspekcije koje provode dužnosnici banaka. Prilikom izrade rasporeda vrijedi pretpostaviti udaljenije rokove za provedbu pojedinih radova. Ne zaboravite da kašnjenja prekoračenja usvojenog rasporeda mogu uključivati potrebu potpisivanja dodatnog aneksa ugovora o zajmu. To će, pak, doprinijeti nametanju dodatne kazne zajmoprimcu (navedeno u ugovoru o kreditu).
Također je vrijedno zapamtiti da se u procjeni troškova moraju uzeti u obzir nešto veće cijene. Takvi će nas postupci zaštititi u slučaju nepredviđenog povećanja cijena građevinskog materijala. To se posebno odnosi na procjenu troškova obnove. Gotovo svaka obnova stanova na sekundarnom tržištu stvara nepredviđene dodatne troškove. Stoga bi bilo dobro povećati konačnu cijenu za najmanje 10%.
Obveze prema banci
Korištenje hipotekarnog kredita nameće nam određene obveze. Naravno, temelj je pravovremeno plaćanje rata kredita. Međutim, ne smije se zaboraviti na potrebu dokumentiranja dovršetka posla obuhvaćenog zajmom. Završetak radova trebao bi se obaviti u roku predviđenom rasporedom. Kontrola banke može biti vrlo slična zajmu za nekretnine. Rad mora biti dokumentiran odgovarajućim računima ili računima. Neke institucije koriste i tzv foto-pregled. U obnovljenu nekretninu dolazi zaposlenik banke i fotografira radove pokrivene hipotekom. Ove fotografije postaju osnova za dokumentiranje završetka obnove ili završnih radova.
U posebnim situacijama banka može zahtijevati da se izvrši procjena. To je dokument koji potvrđuje vrijednost imovine i može ga izvršiti samo ovlašteni procjenitelj. Potreba za izradom ankete o procjeni može povećati troškove ulaganja. Srećom, ova vrsta dokumentacije potrebna je vrlo rijetko, a njezina se izrada najčešće tiče luksuznih prostora veće korisne površine.
Preporučena prijenosna računala - provjerite cijene!
Hipoteka za obnovu ili doradu stana - isplati li se?
U nekim slučajevima nema druge mogućnosti, a hipoteka bi mogla postati jedini način za brzo renoviranje ili dovršetak stana. Sigurno će biti isplativije od gotovinskog kredita. Njegove će rate biti relativno niske i raspoređene će se godinama. Zahvaljujući tome, otplata neće biti preveliki teret za kućni proračun. Temelj za odobravanje zajma je vlasnički list, kreditna sposobnost i procjena troškova ulaganja. Bez ovih dokumenata nećemo se moći prijaviti za bilo koja sredstva. Dodatna neugodnost bit će hipoteka na stanu. Za mnoge ulagače ovo je prilično odvraćajuća mogućnost koja dovodi do gotovinskih kredita s većom kamatom.
Ipak, hipoteka za obnovu ili završetak stana isplativa je za ljude koji mogu čekati prvu ratu i ne smeta im potreba da dovrše mnoge formalnosti. Prema riječima stručnjaka, hipoteka za doradu ili obnovu stana bit će isplativa u slučaju skupljih ulaganja čija vrijednost prelazi nekoliko tisuća zlota. Manje obnove ili završne radove treba pokriti vlastitim sredstvima ili uz pomoć hipotekarnih kredita.
